Finansielle ydelser og de termer der følger med, kan ofte være et udfordrende og skræmmende område for mange. Og for ikke at nævne at skulle deltage I diskussioner om finansielle transaktioner overhovedet. Når alle andre ved spisebordet sidder og taler om fastforrentede lån, flekslån og masser af andre forskellige typer lån, kan det ofte være svært at snakke med. En ting mange dog har lagt mærke til, er at online forbrugslån typisk har et lidt blakket ry. Men hvis man læser op på sine ting, og rent faktisk sætter sig ind i tingene behøver det ikke nødvendigvis altid være tilfældet. Der er mange steder hvor man kan finde ud af hvad et forbrugslån er online, og her kan man hurtigt danne sig et overblik over de forskellige låntyper.
Når man har sat sig ind i hvad et forbrugslån rent faktisk er, er det vigtigt at overveje om man nu også har brug for det. Naturligvis skal man kun optage lån hvis det er strengt nødvendigt, og det er vigtigt at sætte sig grundigt ind i både renterne, omkostningerne og gebyrerne der kan følge med sådan et lån.
Men at forstå økonomien bag et forbrugslån behøver ikke nødvendigvis være så svært som de fleste gør det til. Økonomi er en del af vores alles hverdag, og lån er en naturlig del af livet.
En af de vigtigste ting at være opmærksom på når vi snakker lån, er ærlighed. Både overfor dig selv, men også overfor din bank. I 2008 fik vi at mærke hvad der kan ske, når lån løber løbsk. Det er ikke nogen hemmelighed at man ikke har råd til at låne en million kroner til forbrug, hvis man kun har et par tusinde til rådighed hver måned. Før i tiden var låneudbyderne ikke nær så forsigtige, og det endte med at der blev lånt en masse penge til folk der ikke havde råd til at betale dem tilbage. Derefter begyndte låneudbyderne at indkalde deres lån før tid, hvilket fik rigtig mange menneskers økonomi til at kollapse. Herefter steg renterne, for at bankerne kunne holde pengene inde. Og lige netop på grund af dette, er det essentielt at være ærlig overfor dig selv. Du skal beslutte dig for om det her lån nu virkelig også er nødvendigt, og hvad du egentlig har råd til at tilbagebetale hver måned. Du skal sætte dig ind i hvor lang tid det vil tage at betale tilbage, og hvad du er villig til at betale i renter. Jo længere tid det tager dig at tilbagebetale lånet, jo dyrere bliver det.
Når man taler om renter, er kreditkort et godt eksempel på hvordan renter kan begynde at koste en god sum penge. Hvis du tænker på et kreditkort som et ”plastiklån”, er det vigtigt at huske på at virksomhederne der udsteder dem, satser på – og håber på, at man ikke betaler pengene tilbage hurtigt. Mange kreditkort har 30 dages rentefri kredit, og det er klart at virksomhederne ikke tjener penge på dette. Derfor håber de at du bruger penge på kreditkortet, og ikke tilbagebetaler pengene med det samme. Udfordringen er at kreditkort typisk er forbundet med en højere rente end forbrugslån er, grundet den højere fleksibilitet.
Kreditkort kan for mange være en rigtig god løsning. Pengene derpå er ikke øremærkede til noget specielt formål. Det betyder at det kan bruges til benzin, værkstedsregninger, tandlægen eller andet. Denne frihed og fleksibilitet medfører som udgangspunkt en højere rente. Dog kan det i princippet være gratis at have et kreditkort. Hvis du har et af de kort der tilbyder 30 dages rentefri kredit, kan du bruge det til at supplere din indtægt, uden at skulle betale renter og omkostninger – hvis du naturligvis betaler saldoen hver måned.
I tilfælde med kreditkort skal man være meget opmærksom på renten. Hvis man forestiller sig at du har et kreditkort med en grænse på 1000 kroner og du har brugt det hele, kan du enten vælge at betale det hele på én gang, eller følge den fastlagte afdragsordning der er blevet aftalt da du oprettede kortet. Vælger du den sidste løsning, skal du være opmærksom på at du sandsynligvis betaler minimumsafdraget. Lad os sige det er 100,-, så burde din saldo være på 900 – ikke? Det er ikke nødvendigvis tilfældet. Mange steder betaler du renten først. Det vil altså sige at du eksempelvis ved en saldo på 1000 kroner betaler 15% i rente. Når du indbetaler dine 100 kroner, er din saldo således på 1150 kroner, og efter din indbetaling er din saldo på 1050.
Bliver det en smule langhåret? Kreditkort er ofte forbundet med indviklede rentesatser, og hvis man ikke er påpasselig, kan det ende galt. Her kan et forbrugslån være langt mere overskueligt, og heldigvis er det nemt at finde informationer om hvad et forbrugslån er online – langt nemmere end at gennemskue de forskellige former for kreditkort.
Når du har fundet ud af hvad du har råd til, og er blevet klar over hvilken betydning renterne har for din økonomi, er du klar til at sætte dig foran skærmen, og finde ud af mere om hvad et forbrugslån er online.
Det vigtigste du skal forholde dig til nu, er hvor sikret dit lån skal være. Et kreditkort, for at tage eksemplet fra før – er forbeholdt med stor usikkerhed for låneudbyderen. Derfor er renten også meget høj. Hvis du eksempelvis låner penge til et hus, eller en renovering af et hus, ses det som værende et lån med en nogenlunde garanti – og disse lån er typisk til at få, for en lavere rente. Forbrugslån – særligt den slags hvor der ikke stilles sikkerhed, er cirka et sted midt imellem. Risikoen er ikke lige så høj som ved et kreditkort, da lånebeløbets størrelse, og perioden for tilbagebetaling er fastlagt. Der er dog typisk højere rente på end et lån hvor der stilles sikkerhed. Dette er der desværre som oftest ikke så meget at gøre ved.
Nogle låneudbydere tilbyder både fast og variabel rente. Med den faste har du den fordel at du ved præcis hvad tilbagebetalingsbeløbet er – og med den variable er fordelen at du kan slippe billigere i rente – men husk at det også kan gå den anden vej.
Vi håber at dette skriv har været med til at gøre dig klogere på hvilke forskellige forbrugslån der er mulighed for, og at du nu kan træffe en velovervejet beslutning.
