Kreditkort

sidste aktualisering5 December 2024

	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	6 - 60 Måned Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1 - 3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	3 - 180 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1-2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 - 2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 - 3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 12 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 - 3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	20 - 99 år Alder påkrævet	1 - 2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 - 3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	5 - 30 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	5 dage Behandlingstid	» Ansøg «
Lånio		1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1 dag Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1 - 3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	6 - 18 Måned Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1 dag Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	fra 15 minutter ? Når du har sendt din låneansøgning vil der typisk gå nogle få minutter før lånetilbuddene begynder at komme ind. I sjældne tilfælde kan der gå op til et par dage før alle banker har fremsendt deres tilbud. Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 18 Måned Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1-2 dage ? Rahat maksetaan yrityksen tilille vielä samana arkipäivänä, jos sopimus on allekirjoitettu ennen kello 16. Behandlingstid	» Ansøg «
	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
Ferratum		1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 dag Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 36 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 dag Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 10 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 180 Måned Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år ? Du bestemmer selv låneperioden Tilbagebetalingsperiode	-	-	» Ansøg «

Alt om kreditkort

Der er en masse fordele, der følger med at have et kreditkort, fra bekvemmeligheden ved at kunne betale for et køb, når du ikke har kontanter til chancen for at tjene belønninger for hver dollar, du bruger. At have et kreditkort kan også hjælpe dig med at opbygge din kredithistorik, hvilket er vigtigt, hvis du en dag vil ansøge om et realkreditlån eller privatlån. Mens det at have et kreditkort kan hjælpe dig med at forbedre din kreditscore, kan det også skade det. Det er vigtigt at vide, hvordan du bruger et kreditkort ansvarligt, bruger inden for dine midler og betaler din saldo fuldt ud og til tiden hver måned. Kreditkort kan komme med høje renter sammenlignet med andre finansielle produkter som personlige lån eller studielån.

i modsætning til afdragsfrie lån:

som har forudsigelige månedlige ydelser, skal du holde styr på, hvor meget du til enhver tid skylder på dit kort. I denne vejledning gennemgår vi alt, hvad du behøver at vide for at bruge dit kreditkort med tillid, herunder hvordan du får et kreditkort, og hvordan du bruger det ansvarligt. Vi kan ikke komme uden om at der er mange fordele ved at anvende et kreditkort fremfor andre betalingskort. Det er dog ikke muligt for alle at få kreditkort i dag, da det i den grad afhænger af, hvordan din økonomiske situation ser ud. Nedenfor skal vi derfor kigge nærmere på alt om denne populære korttype, og du kan herefter selv vurdere, om den egner sig til din specifikke situation.

Sådan fungerer et kreditkort i praksis

Du har sikkert allerede en idé om hvordan et kreditkort fungerer, men hvis ikke, tager vi herunder et grundigere kig.

Et kreditkort gør det muligt for dig at handle på nettet eller fysiske butikker med en bevilliget kredit. Denne kreditgrænse aftales mellem dig og din kortudsteder og fungerer altså på mange måder som et direkte lån. Når du anvender dit kreditkort til at handle for, skal du nemlig ikke selv betale købsprisen med det samme. Den bevilligede kredit vil i stedet gå ind at dække handlen.

Hvor stor en kreditgrænse du kan blive bevilliget, afhænger dog af din bank og ikke mindst din økonomiske situation, og for at du overhovedet kan gå i gang med at drage fordel af et kreditkort lån, skal du først og fremmest indgå en aftaler med din bank eller udbyder. I dag er der banker der udelukkende tilbyder forholdsvis små kreditgrænser, på f.eks. op til 20.000 kr., hvorimod andre er villige til at udlåne de helt store beløb.

Selvom at et kreditkort kan være rentefrit og gratis at anvende i en specifik periode, er det vigtigt at huske på, at der som regel altid er omkostninger involveret når du bruger af din kredit. Vigtigst af alt er det dog at du altid formår at betale det skyldige beløb tilbage inden for den aftalte periode, da du ellers altid vil blive pålagt dyre renter.

Hvordan søger jeg om et kreditkort?

At søge om et kreditkort i dag er forholdsvis nemt. Rigtig mange banker har forståelse for at du sætter pris på bekvemmelighed frem for alt, og derfor er det ikke nødvendigvis længere et krav at du møder op til fysiske møder – eller bøvler med en masse papirarbejde. Dette er især gældende hvis du allerede er eksisterende kunde i din nuværende bank og altid betaler dine regninger til tiden og generelt udviser ansvar for din økonomi.

Selvom at du selvfølgelig kan bestille et kreditkort ved at udfylde en ansøgningsformular gennem din banks fysiske filial, er det som regel en hel del nemmere at gøre det online. Det eneste du normalt skal gøre er at logge ind på din netbank hvorefter du kan få vist en komplet liste over alle tjenester og produkter som banken tilbyder dig. Den klare fordel er her at du som regel kan forvente at modtage svar enten øjeblikkeligt eller senere samme dag, og du skal derfor ikke gå og vente i uvished på at få at vide om du er berettiget til at få kreditkort.

Mange vælger dog i dag også at ansøge om et kreditkort hos banker og pengeinstituter som de ikke er kunder hos. Det skyldes, at du ikke længere bare kan gå ud fra, at din egen bank altid vil tilbyde dig det bedste tilbud. Hvis du søger hos en anden bank, skal du dog være opmærksom på, at der er større sandsynlighed for at de først vil anmode om et fysisk møde med dig for at evaluere dine ønsker og din overordnede økonomi. Nogle banker er heller ikke villige til at udstede dig et kreditkort hvis de kan se, at du allerede tilhører en anden bank.

Krav for at få bevilliget et kreditkort i dag

I dag er det ikke alle og enhver der kan få kreditkort. Banken eller udbyderen er selvfølgelig interesserede i at tjene penge på dig i sidste ende, og derfor vil de først og fremmest sikre sig, at der er ikke er nogen særlig risiko for at du render fra din gæld. Det betyder at de først og fremmest vil foretage et kreditcheck af dig og din økonomiske situation, og det kan nogle gange kræve, at du møder op til et personligt møde med din bankrådgiver. Visse udbydere er dog også i stand til at bevillige dig kortet online, hvorefter du blot vil modtage det i posten.

Det er ikke ualmindeligt at bankerne stiller krav til din alder. Er du for eksempel kun lige fyldt 18, er der større sandsynlighed for at din ansøgning om et kreditkort automatisk afvises, da du sikkert ikke har nogen kreditværdighed endnu. I stedet vil du sikkert blive tilbudt et almindeligt debetkort med mulighed for et bevilliget overtræk.

Hvor stor en kreditgrænse du kan blive bevilliget, afhænger i den grad af din økonomi og hvor meget banken er villig til at låne dig. Fælles for alle banker og udbydere i dag er dog, at du ikke må være registreret i RKI. En RKI-registrering er et klart bevis på, at du har haft problemer med at betale din gæld tilbage til din kreditorer, og ingen banker i Danmark vil i dag løbe dig chancen og låne dig penge.

Når du ansøger om et kreditkort er det vigtigt, at du er realistisk når det gælder dit ønskede lånebeløb. Hvis du for eksempel tjener en indtægt der er under middel, anbefales det ikke, at du søger om en kreditgrænse der er højere end hvad du rent faktisk har råd til at indfri.

Fordele og ulemper ved kreditkort

Inden at du går i gang med at ansøg om kreditkort, er det vigtigt at sætte sig ind i hvad kortet rent faktisk har at byde på. Selvom at mange optager et kreditkort fuldstændig problemfrit, er det stadig vigtigt at være opmærksom på de ulemper du kan opleve ved kortet. Nedenfor kigger vi nærmere på de mest almindelige fordele og ulemper ved kreditkort, således at du bedre kan afgøre, om et kreditkort med kredit er noget for dig.

Lad os først kigge nærmere på de overordnede fordele ved et kreditkort:

Stor sikkerhed når du anvender dit kreditkort:

I modsætning til mange andre betalingskort på markedet i dag, kan du drage glæde af en forøget sikkerhed når du bruger dit kreditkort -både inden for landets grænser eller hvis du er på ferie i udlandet. Derudover foretrækker mange danskere også at handle med ro i sindet på nettet, da det med et kreditkort altid er muligt og forholdsvis nemt at få pengene tilbage fra et fejlkøb eller hvis du skulle blive udsat for svindel.

Gratis rejseforsikring:

I dag er der flere og flere udbydere af kreditkort som tilbyder dig en gratis rejseforsikring inkluderet i din næste ferie, hvis du selv betaler mere end halvdelen af de totale rejseudgifter med dit kreditkort. Derudover kan du som regel også drage nytte af andre rejserelaterede fordele når du anvender dit kreditkort; disse kan dog variere fra udsteder til udsteder, men er værd at sammenligne hvis du har planer om at rejse ofte.

Cashback:

I dag tilbyder flere forskellige kortudbydere i Danmark en såkaldt cashback-feature, hvilket betyder at du enten får rabat eller penge tilbage når du foretager køb med dit kreditkort. Det betyder at du både kan spare penge i dagligdagen når du handler ind, men også når du skal shoppe elektroniske varer, tøj og skal på restaurantbesøg. Nogle kreditkortudbydere tilbyder også cashbat hvor du får rabat på specifikke hoteller, og i dag er konkurrencen så stor, at det burde være forholdsvis nemt for dig at finde det bedste kreditkort til netop din livsstil.

Spar på benzinen:

For at du kan drage nytte af denne fordel, er det naturligvis en forudsætning at du ejer en bil. Men hvad mange faktisk ikke aner er, at flere og flere kreditkortløsninger tilbyder dig en nedsat pris på din benzin, når du tanker op på tanken. Her kan i længden altså være mange penge at spare ved hjælp af et visa kreditkort.

Andre økonomiske fordele ved et kreditkort

Udover at du kan drage fordel af ovenstående goder, er der også mange penge at spare ved at vælge et kreditkort fremfor et reelt lån. For eksempel tilbyder rigtig mange af de største og mest populære Visa og MasterCard dig en rentefri periode, hvilket betyder at du i op til et vist antal dage faktisk kan drage glæde af et helt gratis kreditkort.

Så længe at du altså formår at betale det skyldige beløb tilbage til tiden, kan du altså gøre det meget billigere at handle med hjælp af dit kreditkort fremfor et lån på nettet. Vær dog opmærksom på, at visse kortudstedere kun tilbyder den første periode gratis, hvorimod andre måske lader dig vælge en måned midt på året, hvor du kan bruge kortet rentefrit. Dette afhænger altså af udbyder til udbyder.

Ulemper ved kreditkort

Selvom at der uden tvivl kan være mange økonomiske fordele ved at vælge et kreditkort fremfor et andet betalingskort, er det stadig vigtigt at være opmærksom på, at der er visse ulemper ved kortet som du især vil opleve, hvis du ikke bruger det ansvarligt.

Af nogle af de mest almindelige ulemper, kan blandt andet nævnes:

Renten kan være høj:

Hvis du ikke kigger dig grundigt for, kan du meget hurtigt ende med et kreditkort med en rente der er meget høj. Det er derfor under alle omstændigheder nødvendigt at sørge for at du sammenligner forskellige kort og tilbud før at du beslutter dig. Husk også på, at hvis du konstant låner penge over en længere periode, vil det resultere i flere og større renter. I Danmark er det heldigvis et lovkrav at alle banker skal være fuldstændig transparente når det gælder de forskellige omkostninger involveret med brugen af et kreditkort, og det er derfor relativt nemt at finde den billigste løsning.

Du kan miste kontrollen:

Rigtig mange der optager kreditkort lån ender i mange tilfælde desværre med at miste kontrollen ved at låne løs. På rigtig mange punkter kan et kreditkort nemlig betragtes som et ganske almindeligt bank- eller hurtiglån, hvor du har adgang til pengene hvornår du vil – og det er for nogle svært at styre. Før at du ansøger om et kreditkort, er det altså vigtigt at sætte dig ind i, hvor meget det kommer til at koste dig hver gang at du bruger kortet. Ved at sørge for at overholde dine personlige grænser, kommer du ikke til at bekymre dig om finansielle problemer.

Afgifterne kan koste dyrt:

Hvis du forstår at bruge dit kreditkort med nøje og er ansvarlig, findes der et væld af forskellige kort der faktisk er helt gratis at anvende inden for Danmarks grænser. Når det så er sagt, er det vigtigt at være opmærksom på, at du kan blive pålagt forskellige afgifter. Årsafgifter kan være svære at undgå fuldstændigt, men overtræksgebyrer er en almindelig afgift, der hurtigt kan komme til at koste dig dyrt i længden hvis du konstant overskrider din kreditgrænse.

Sådan kommer du ud af kreditkortgæld med 4 trin

Hvis du spekulerer på, hvordan du kan reducere din kreditkortgæld, skal du vide, at du har masser af selskab og er slet ikke den eneste der står i denne situation. En vellykket betaling af din gæld kræver en praktisk tilgang, fra at bestemme din bedste betalingsstrategi til at kontakte kreditorer for at forhandle priser. Sådan sænker du din kreditkortgæld i fire trin.

1. Find en betalingsstrategi eller to

Hvis du virkelig ønsker at tackle din kreditkortgæld, skal du overveje disse metoder for at få dig hurtigere til dit mål. At have et konkret tilbagebetalingsmål og en strategi vil hjælpe med at holde dig – og din kreditkortgæld – i skak.

• Betal mere end minimum

Kreditkortudstedere giver dig en månedlig minimumsbetaling, ofte 2% af saldoen. Husk dog: Banker tjener penge på de renter, de opkræver hver faktureringsperiode, så jo længere tid det tager dig at betale, jo flere penge tjener de. Se på din kreditkortregning for en “Minimumsbetalingsadvarsel”, som vil have en tabel, der viser, hvor lang tid det ville tage at betale din saldo, hvis du kun betalte minimum – og hvor meget renter du ville betale.

• Gæld snebold

Sneboldmetoden til at betale ned på din gæld bruger din følelse af præstation som motivation. Du prioriterer din gæld efter beløb, og fokuserer derefter på at udslette den mindste først. Når du har udbetalt det, ruller du denne betaling til det beløb, du betaler, mod det næstmindste, og så videre. Som en snebold, der ruller ned ad en bakke, vil du gradvist foretage større og større betalinger og i sidste ende eliminere din gæld.

• Gæld lavine

I lighed med sneboldtilgangen starter en lavinetilgang med at liste din gæld. Men i stedet for at betale af på kortet med den laveste saldo først, afdrager du på kortet med den højeste rente. Det kan være en hurtigere og billigere metode end sneboldmetoden.

• Automatisere

Automatisering af dine betalinger er en nem måde at sikre dig, at din gæld bliver betalt, så du undgår ekstraomkostninger i forsinkelsesgebyrer. Hvis du praktiserer en gældssnebold eller gæld lavine-tilgang, bliver du dog nødt til at være lidt mere hands on for at sikre dig, at du bidrager med præcis det, du ønsker til hver konto.

2. Overvej konsolidering af gælden

Hvis din kredit er god, men dine gældsbetalinger føles overvældende, kan du overveje at samle dem på én konto. På den måde skal du kun foretage én betaling hver måned for at få saldoen tilbage.

• 0% balance overførsel kreditkort

Det kan virke kontraintuitivt at ansøge om et kreditkort, når dit hovedmål er at komme ud af kreditkortgæld, men 0% saldooverførselskort kan hjælpe med at spare dig penge i det lange løb. Find et kort, der tilbyder en lang introduktionsperiode på 0 % – helst 15 til 18 måneder – og overfør hele din udestående kreditkortgæld til den ene konto. Du har en simpel betaling hver måned, og du betaler ikke renter.

• Personlige lån

På samme måde kan du optage et fastforrentet gældssaneringslån for at betale din gæld af. Selvom du skal betale renter, har renterne for personlige lån en tendens til at være lavere end for kreditkort, hvilket stadig kan hjælpe dig med at spare nogle ekstra penge. Brug en gældssaneringsberegner til at estimere din opsparing.

3. Arbejd med dine kreditorer

Kontakt dine kreditorer for at forklare din situation. En kreditkortudsteder kan være villig til at forhandle betalingsbetingelser eller tilbyde et hårdt program, især hvis du er en langvarig kunde med en god track record for betalinger.

Hvis din udsteder tilbyder et hårdt program, kan det give lindring, når omstændigheder uden for din kontrol, såsom arbejdsløshed eller sygdom, påvirker din evne til at administrere betalinger. Uanset om du forhandler med din udsteder eller accepterer vilkårene for et hårdt program, kan begge muligheder føre til mere overkommelige renter eller frafald af gebyrer, afhængigt af udstederen.

Disse små ændringer er måske lige nok til at hjælpe dig med at få styr på din gæld, og det værste, der kan ske, er, at de siger nej.

4. Søg hjælp gennem gældssanering

Hvis det samlede beløb, du skylder, er mere, end du kan betale hver måned, og du virkelig kæmper for at få din gæld under kontrol, kan det være på tide at tage nogle mere seriøse skridt. Overvej muligheder for gældssanering, såsom konkurs eller en gældsforvaltningsplan.

• Gældsstyringsplan

Gældsforvaltningsplaner oprettes ved hjælp af et nonprofit-kreditrådgivningsbureau. Rådgivere forhandler nye vilkår med dine kreditorer og konsoliderer din kreditkortgæld. Du betaler derefter rådgivningsbureauet en fast takst hver måned. Dine kreditkonti kan blive lukket, og du skal muligvis give afkald på nye i en periode.

• Gældsafvikling

Under gældssanering accepterer en kreditor at acceptere mindre end det beløb, du skylder. Selvom det kan lyde som en god handel, er det ikke en mulighed for de fleste. Typisk hyrer du et gældssaneringsfirma til at forhandle med dine kreditorer på dine vegne. Læs flere detaljer om, hvordan gældssanering fungerer, og de risici, du står over for.

Sådan finder du de bedste kreditkort

At finde det bedste kreditkort til dine behov, kan godt vise sig at blive noget af en udfordring. Hvad der muligvis fungerer for din partner eller nabo, er måske ikke den bedste løsning for dig og din økonomi. Det afhænger i den grad også af hvilke fordele du ønsker at udnytte. Ønsker du for eksempel at opspare rejsepoints og vouchers til hoteller hvis du rejser meget? Eller prioriterer du rentefrie perioder højere?

I dag er udvalget stort og du behøver ikke nødvendigvis at vælge det første og bedste kreditkort som din bank er villige til at give dig. I stedet kan du med fordel overveje at sammenligne dine muligheder på nettet.

Her på vores side har vi givet dig et komplet overblik over nogle af de førende kreditkort på det danske marked og du kan fuldstændig uforpligtende indsende en ansøgning om et kreditlån fra Penge247 tjenesten.