Lånetyper uden kreditvurdering

Har du brug for penge, og kan eller vil du ikke låne dem i banken, så har du mulighed for at optage et lån uden kreditvurdering. Ud over bankerne findes der nemlig mange låneudbydere på markedet, som tilbyder lån uden kreditvurdering, og uden at du skal stille sikkerhed for lånet. Det kan være en fordel for dig at vælge sådan et lån, hvis du fx har fået nej til et lån i banken, eller hvis du gerne vil låne penge uden at skulle redegøre for, hvad pengene skal bruges til. I banken tager det ofte længere tid at få bevilliget et lån, og det har du måske ikke tid til at vente på. Hvis du står og har brug for lidt hurtige kontanter sidst på måneden, så kan du vælge at optage et hurtiglån, som fx kan være et kviklån eller et sms-lån.

sidste aktualisering5 December 2023

	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	3 - 180 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1-2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 - 2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1-3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 - 3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	5 - 30 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	5 dage Behandlingstid	» Ansøg «
Lånio		1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1 dag Behandlingstid	» Ansøg «
	1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1 - 3 dage Behandlingstid	» Ansøg «
	6 - 18 Måned Tilbagebetalingsperiode	18 - 100 år Alder påkrævet	1 dag Behandlingstid	» Ansøg «
	24 - 120 Måned Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	2 dage Behandlingstid	» Ansøg «
Ferratum		1 - 15 år Tilbagebetalingsperiode	21 - 100 år Alder påkrævet	1 dag Behandlingstid	» Ansøg «

Hvad er en kreditvurdering?

Begrebet kreditvurdering refererer til en kvantificeret vurdering af en låntagers kreditværdighed i generelle vendinger eller med hensyn til en bestemt gæld eller finansiel forpligtelse. En kreditvurdering kan tildeles enhver enhed, der søger at låne penge – en person, et selskab, en stat eller en provins myndighed eller en suveræn regering. Individuelle kreditscore beregnes af kreditbureauer, som Experian, Equifax og TransUnion på en trecifret numerisk skala.

Hvilke lånetyper uden kreditvurdering findes der?

Der findes flere forskellige typer af lån uden kreditvurdering, der som regel har et maksimumbeløb på 15.000 kroner. Denne type lån kan have navne som kviklån, sms-lån eller hurtiglån. De har alle en kort tilbagebetalingsfrist på mellem 30 dage og 3 måneder. Fordelene ved disse lån er, at man hurtig og nemt kan ansøge online, og når man bliver godkendt, så får man pengene udbetalt i løbet af få dage. Man kan låne penge uden kreditvurdering og i nogle tilfælde også uden at skulle fremvise en lønseddel. Man skal dog holde sig for øje, at renten på disse lån også er højere end traditionelle forbrugslån i banken, fordi man låner pengene i kort tid, og kreditor får heller ikke den samme sikkerhed for lånet. Hvis man gerne vil have et overblik over, hvilke kviklån, sms-lån eller andre hurtige forbrugslån, man kan tage, så kan man kigge på prissammenligningsportaler online, som har samlet mange af disse lån, og som viser, hvor stort lånebeløbet er, hvor lang afdragsperioden er, og hvor høj ÅOP (årlige omkostninger i procent)er. På den måde får man noget baggrundsviden om de forskellige lån, og man kan se, hvilke lån der er billigst og dyrest, før man selv ansøger om et lån uden kreditvurdering.

Hvilken betydning kan din kreditvurdering have for dig?

Kreditvurderinger af låntagere er baseret på omfattende analyse af din økonomiske situation, udført af kreditvurderingsbureauerne. Selvom en låntager vil stræbe efter at have den højest mulige kreditvurdering, fordi den har stor indflydelse på långivernes rentesatser, skal kreditvurderingsbureauerne have et afbalanceret og objektivt syn på låntagers økonomiske situation og evne til at betjene og tilbagebetale gælden.

En kreditvurdering afgør ikke kun, om en låntager vil blive godkendt til et lån, men også den rente, som lånet skal tilbagebetales til. Da virksomheder er afhængige af lån til mange opstarts- og andre udgifter, kan det være en katastrofe at blive nægtet et lån, og et højrentelån er meget sværere at betale tilbage. En låntagers kreditvurdering bør spille en rolle for, hvilke långivere, der skal ansøges om et lån. Den rigtige långiver til en person med stor kredit vil sandsynligvis være anderledes end for en person med god eller endda dårlig kredit.

Kreditvurdering er aldrig statiske, hvilket betyder, at låntagere skal forblive flittige med at opretholde en høj kreditvurdering. De ændrer sig hele tiden baseret på de nyeste data, og en negativ gæld vil bringe selv den bedste score ned.

Kredit tager også tid at opbygge. En enhed med god kredit, men en kort kredit historik, ses ikke så positivt, som en anden enhed med lige så god kredit, men en længere kredithistorik. Debitorer ønsker at vide, om en låntager kan opretholde en god kredit konsekvent over tid.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er et mindre lån på fx 5.000 – 10.000 kr. Du kan hurtigt ansøge om et kviklån uden kreditvurdering online. Der bliver ikke spurgt til, hvad du skal bruge pengene til. Du skal blot udfylde ansøgningsskemaet. Du underskriver låneansøgningen med NemID og herefter får låneudbyderen adgang til dine skatteoplysninger. På baggrund af din lønindkomst, gæld historik og et tjek i RKI og Debitor Registret kan du blive godkendt til et lån. Udbyderne er ikke så strikse, som banken vil være, og ansøgningsprocessen tager væsentligt kortere tid. Er du ude efter en dybere forklaring på kviklån, så kan du læse mere om det på vores side her

Hvad er et sms-lån?

Du har måske hørt om sms-lån uden kreditvurdering. Det er en låneform, hvor du kan låne små beløb som fx 500 – 2.000 kr., som skal tilbagebetales inden for 30 dage. Hvis du står sidst på måneden og har brug for lidt hurtige kontanter, så er sms-lån en mulighed for hurtigt at få penge ind på kontoen. Når du ansøger, skal du ligesom med et kviklån underskrive låneansøgningen med NemID. Det er generelt nemmere at blive godkendt til et sms-lån end at låne i banken.

Lån penge uden kreditvurdering – minimumsgrænse 18 år

Er du interesseret i et lån uden kreditvurdering, så er der nogle få krav, du skal leve op til. Lån penge uden kreditvurdering kræver, at man er over 18 år, fordi man skal være myndig og kunne verificere sig med NemID. Du skal derudover have fast bopæl i Danmark. Du skal oplyse sin e-mail-adresse og telefonnummer. Derudover må du ikke være registreret i RKI, som er registret over dårlige betalere. Når man har udfyldt låneansøgningen, underskriver man med NemID. Og så kan man læne sig tilbage og vente på et hurtigt svar. Der vil ofte kun gå få timer eller maksimum et par dage, før du får et svar, hvilket er væsentligt hurtigere end i banken.

Lån penge trods dårlig kreditvurdering

Lån penge trods dårlig kreditvurdering er muligt hos udvalgte låneudbydere. Selvom du har fået nej til et forbrugslån i banken eller hos en eller to låneudbydere online, så bør det ikke stoppe dig fra at søge videre. Selvom du ikke har en høj kreditværdighed, så kan der sagtens være låneudbydere, som vil låne dig penge alligevel. Du må dog ikke være registreret i RKI. Men der er som sagt mange låneudbydere på markedet, og det er individuelt, hvordan din låneansøgning bliver behandlet, så bare fordi du har fået nej ét sted, kan du godt få ja et andet sted.

Hvordan vælger du det rigtige lån?

Du skal først og fremmest beslutte dig for, hvor stort lånet skal være. Derefter bør du lave et realistisk budget, så du har overblik over, hvor meget du har råd til at afdrage på lånet om måneden. Du bør som tommelfingerregel aldrig låne et større beløb, end du har råd til at tilbagebetale. Dernæst kan du gå på nettet og sammenlign priser på forskellige kviklån og sms-lån. Der findes flere sammenligningportaler, hvor du kan se, hvor meget du kan låne, hvor høj ydelsen er, og hvor høj ÅOP (årlige omkostninger i procent) er. Derudfra kan du vælge at ansøge om et eller flere lån. Du kan helt gratis og uden forpligtelse ansøge om lån flere steder. På den måde kan du også sammenligne de forskellige lånetilbud og vælge det lån, som er billigst og passer bedst til dine behov. Du binder dig først til lånet, når du har underskrevet kontrakten. Mange låneudbydere har desuden indført en 48 timers betænkningstid, så du først kan underskrive låneaftalen et par dage efter, at du har modtaget tilbuddet. Det er med til at sikre, at du træffer den rigtige beslutning. Når du har fået lånet godkendt og udbetalt, så står det dig frit for at bruge pengene, som du vil. Lån uden kreditvurdering kan bruges til at forsøde tilværelsen med eller til at have lidt ekstra penge mellem hænderne sidst på måneden. Og så længe man holder sig for øje, at betalingsfristen er noget kortere end på et traditionelt forbrugslån, så er lån uden kreditvurdering en god mulighed for at låne penge og indfri drømme eller behov, man har nu og her.

Hvilke faktorer kan have en effekt på min kreditvurdering?

Føler du, at du har brug for en avanceret kandidatgrad for at finde ud af, hvad der påvirker din kreditvurdering? Så har jeg en god nyhed til dig, forneden kan du få et klart og simpelt overblik over hvad der rent faktisk påvirker din kreditvurdering.

Låneudbydere overvejer flere faktorer, når de verderer en potentiel låntager. For det første overvejer en Låneudbydere, låntagerens tidligere historie med at låne og betale gæld. En historie med manglende betalinger, misligholdelser eller konkurser kan påvirke vurderingen negativt.

Låneudbydere ser også på låntagers pengestrømme og aktuelle gældsniveauer. Hvis man har en stabil indkomst, og fremtiden ser lys ud, vil kreditvurderingen være højere. Hvis, der er tvivl om låntagers økonomiske udsigter, vil deres kreditvurdering falde, Hvilket kan have en afgørelse på den rente man skal betale tilbage.

Forneden kan man se hvilke faktorer, der afgør ens kreditvurdering i punktform:

Løn:

Et af de væsentligste faktorer for egens kreditvurdering, er den løn man for udbetalt. Da en højere løn kan medføre til et større låne beløb til en bedre rente besparelse.

Faste udgifter:

Dine faste udgifter kan potentielt spille en stor rolle for hvordan din kreditvurdering kommer til at se ud, da det viser, hvad der er at skrue op og ned på i budgettet. Til dette kan det være en god ide at få lagt et budgetskema, som kan give et godt overblik over de faste udgifter.

Rådighedsbeløb:

Det kunne argumenteres for at rådighedsbeløbet, spiller en større rolle end egens løn, når det omhandler kreditvurderinger. Da det er rådighedsbeløbet, der viser, hvor mange penge man har til at betale sin gæld af på. Jo højere dit rådighedsbeløb desto bedre en kreditvurdering vil du kunne opnå.

Alder:

Alder kan også have betydning for din kreditvurdering. Nogle låneudbydere kan være mere påpasselig med at angive lån til de helt unge, da deres økonomiske fremtid kan være ret uklart, siden de ikke har været på arbejdsmarkedet i så længe endnu. Det Samme kan siges om folk, der er langt henne i deres alder, da de ikke har så mange år tilbage til at afvikle deres gæld på.

Beskæftigelse:

Dette er selv forklarende. Folk, der er i arbejde har det nemmere ved at optage lån end de arbejdsløse og folk på overførselsindkomster.

Bolig Forhold:

Hvis du er ejer af din bolig, så kan det ofte være med til at gøre dig mere kreditværdig, end hvis du er lejer. Fordi du har noget af værdi, som du kan stille, som sikkerhed

RKI:

Er du registreret i RKI Registret, kan dette have væsentlige konsekvenser for din kreditvurdering og muligheden for at optage nye lån. Det er dog ikke umuligt at låne penge, selvom du er registreret i RKI. Du kan læse mere om hvordan du kan optage lån trods RKI på vores side her

Kaution:

Har du noget du kan stille, som sikkerhed, eller kan du få en person til at kautionere så kan det have en betydning for din kreditvurdering. Et godt eksempel på noget, som du kan stille, som sikkerhed er ligesom tidligere nævnt din bolig.

Tjek din kreditvurdering

Der kan være mange grunde til at din ansøgning afvises, og før at du begynder at ansøge om et lån på nettet, kan det være en god idé først at tjekke din kreditrapport. Denne er som regel tilgængelig for dig gratis ved at kontakte banken eller ved at finde en udbyder på nettet, som giver dig adgang til din rapport såfremt at du betaler et mindre gebyr. Først og fremmest er det vigtigt at du sørger for at tjekke, at alle dine personlige oplysninger i din rapport er korrekte. Hvis du oplever fejl i din rapport eller hvis visse oplysninger skal opdateres, kontakter du blot din udbyder.

Hvad kan jeg gøre for at forbedre min kreditvurdering?

Har du et ønske om at låne penge, men er ret sikker på at du kommer til at få afslag, da dine økonomiske forhold ikke helt hænger sammen? Så læs med her, vi vil komme med nogle fifs til hvordan du kan få en bedre kreditvurdering.

• Mindre lån: Ved at søge et mindre lån, så kan du forbedre dine chancer ved at få lånet godkendt. Da et mindre beløb betyder mindre potentielt tab, for Låneudbyderen.
• Find en makker: Søger du lån sammen med en nær ven eller ægtefælle, så er man 2 om at afvikle på lånet, hvilket gøre lånet mere overskueligt for den individuelle låntagere. Dermed følger der en større sandsynlighed for en bedre kreditvurdering.
• Få styr på gæld: Hvis du står i den situation at du har gæld, kan det være en rigtig god idé at indfri den, før du bestemmer dig for at søge et nyt lån. Da gæld eller mangel derpå kan have en indflydelse på din kreditvurdering.
• RKI: Er du registreret i RKI, så kan du blive nødt til at først og fremmest indfri din nuværende gæld, eller indgå i en aftale med din kreditor, hvor i sammen kan komme frem til en løsning, der fjerner dig fra registreret som en dårlig betaler.
• A-kasse: Hvis du har mulighed for at sikre dig økonomisk ved at være med i en A-kasse, vil det øge din kreditvurdering og dermed dine lånemuligheder.

Optag kun lån på egen hånd

Hvis du tidligere har optaget et lån sammen med en partner, eller hvis du deler en bankkonto med en anden person, bliver I finansielt ”tilknyttet” hinanden. Hvis den anden person derfor har en dårlig kreditvurdering, kan den påvirke din negativt. Har du derfor brug for et lån men deler et lån eller en konto med en partner, kan det være en klar fordel at bryde denne aftale, enten ved at lukke jeres fælles konto eller betale jeres fælles lån fuldstændig tilbage så der ikke er noget der binder jer sammen. På denne måde kan du forbedre din kreditvurdering på meget kort tid.

Betal dine regninger til tiden

Når du ønsker at forbedre din kreditvurdering, er det essentielt at du formår at betale dine regninger til tiden. Hvis du flere gange misser en betaling, kan det have store konsekvenser for din kredit rapport og anmærkningerne kan forblive synlige for kreditudbydere i helt op til 5 år. Efter et stykke tid, er det dog muligt at ansøge om at få sin markering fjernet. Uanset hvad, kan det være en klar fordel at automatisere sine betalinger hvis man har tendens til at glemme sine regninger til tiden. Hvis du for eksempel har 5 faste regninger som skal betales på samme tid hver måned, kan du vælge at opsætte en automatisk betaling via din netbank. På denne måde bliver beløbene trukket automatisk og det eneste du sådan set skal sørge for er, at have tilstrækkeligt med midler tilgængelige på din konto.

Betal dine eksisterende lån ud

Med en god kreditvurdering er chancen for at du bliver bevilliget et lån udbetaling samme dag en hel del højere. Dog er din ansøgning stærkere, hvis din låneudbyder kan se at du ikke har nogen eksisterende gæld. At optage et lån til at betale eksisterende gældsposter ud er sjældent nogen god idé, og vi anbefaler derfor at du fokuserer på at få din nuværende gæld helt ud af verden før at du prøver at optage et nyt lån.

Hvis du har mange eksisterende lån, kan din kreditvurdering tage skade. Alternativt kan du overveje at finde en udbyder der kan samle dine lån på dine vegne, således at det kun ser ud som om at du har et enkelt lån. Hvis muligt, kan det også være en idé at få betalt så mange af dine lån ud før at du begynder at ansøge om nye lån.

Vent med at ansøge

Hvad kun meget få danskere er klar over, er at der bliver noteret på din kreditrapport hver gang at din ansøgning afvises. Det betyder også at alle lånevirksomheder har fri adgang til at se, hvor mange ansøgninger du faktisk har indsendt inden for den seneste periode og desværre er det sådan, at jo flere låneansøgninger der er blevet afvist, jo større er chancen for at din anmodning aldrig bliver bevilliget. Kommer du derfor ud for at din ansøgning ikke bliver godkendt første gang, er det som regel bedre at vente et par uger og prøve igen.