Det kan være frustrerende at indse at du endelig tjener en god løn, men stadigvæk har problemer med at få betalt dine regninger. Måske ender du konstant med at optage det ene nye lån 2000 efter det andet og du har faktisk ikke nogen anelse om, hvor dine penge ender. Som du med tiden bliver ældre og du måske stifter familie, vil du uden tvivl før eller siden opleve at dit forbrug også stiger. Dette kan på sigt påvirke hvor langt din lønseddel egentlig rækker. Uanset hvad, er det vigtigt at finde problemet, så du kan gøre noget ved det og ændre på din situation.
Er det huset der flår dine penge væk?
Måske har du besluttet dig for at købe dit drømmehus, da du fik din lønforhøjelse eller måske er du bare flyttet ind i en flottere lejlighed. Dette kan faktisk påvirke dit overordnede budget mere end du måske går og tror. Når alle dine penge går til din bolig, er der færre midler til rådighed til dig selv og dine regninger. Betaler du mere for dit boliglån eller husleje end 25% af din indtægt? Hvis du kan svare ja til dette, er der stor sandsynlighed for at du måske har problemer med at spare op og muligvis ikke engang kan dække dine andre udgifter. Det er derfor vigtigt at du overvejer, at du måske kan blive nødt til at skære ned på dit øvrige forbrug hvis dit hjem er din første prioritering. Her kan du også overveje, om du eventuelt betaler for meget for vand, varme og el – du kan med fordel gå ind og sammenligne de priser du betaler med andre udbydere på nettet.
Har du for mange gældposter?
Et andet problem kan være at du muligvis har for mange eksisterende gældsposter dom du stadig betaler af. Her kan du med fordel lave en oversigt over alle dine poster, inklusiv eventuelle kreditkort, personlige lån, billån og SU lån. Undersøgelser viser, at hvis mere end 30% af din indtægt går til at dække dine gældsposter, er der risiko for, at du ikke har råd til at betale for de yderligere poster i dit budget. Hvis det er tilfældet, kan det være at du bliver nødt til at foretage nogle drastiske ændringer indtil at din situation er kommet under kontrol. Det kan være at du er tvunget til at tage endnu et job eller skære ned for dit forbrug.
Nogle gange kan det faktisk også godt betale sig at samle sine lånposter til et samlet lån. Det betyder at du finder en udbyder som går ind og indhenter alle dine lånposter og samler den til en gældspost, så du kun skal foretage en månedlig betaling. Dette bliver du naturligvis ikke gældfri af med det samme, men det kan gøre din hverdag mere overskuelig og der kan være penge at spare, da du slipper for alle renterne på de enkelte lån. Der findes mange udbydere på nettet som tilbyder muligheden for at samle dine lån for dig, så det er vigtigt at du altid giver dig selv god tid til at undersøge markedet for at finde det bedste tilbud til dig og din situation.
Bruger du mere end hvad du egentlig har råd til?
Hvis du sætter dig ned og kigger på tingene sort på hvidt, er der ikke noget problem. Du har med sikkerhed nok til at dække dit forbrug og du har endda penge tilovers til at købe nogle af de ting du har lyst til for dig selv. Men når det kommer til midten af måneden, begynder det at gå galt – og før at du ved af det, har du ingen penge tilbage på kontoen. Nu kæmper du med at få råd til mad og kan knap nok dække dine andre udgifter. Hvis du ofte befinder dig i en lignende situation, er det meget sandsynligt at du brugere mere end hvad du egentlig har råd til, og det kan være en stor hjælp at betale for alt kontant i en periode. Ved at betale kontant får du et større indblik i hvor meget du egentlig bruger til dagligt, og det kan give dig den selvkontrol tilbage som du muligvis har vinket farvel til.
Har du husket dit budget?
Et andet problem kan være, at du endnu ikke har udarbejdet et budget for hver måned. Dit budget bør være mere omfattende og bør bestå af mere end blot en liste over regninger som du betaler. Det giver dig kontrollen til at bestemme hvordan, hvornår og hvor du bruger dine penge. Du bør aldrig betragte dit budget som en begrænsning – tværtimod kan dit budget hjælpe dig med at komme på rette vej hvis du har haft det vanskeligt økonomisk.
Det behøver heldigvis hverken at være vanskeligt eller kompliceret at lave et budget og du bør altid gøre dig selv den tjeneste og tage dig selv god tid til at sikre, at du ved hvordan dine penge bliver brugt. Når du har det hele skrevet ned, skal du holde styr på dit forbrug og nøje overvåge hvor du bruger for meget og potentielt skal skære ned.
Husk at du kan ændre på din situation allerede i dag
Der er ingen grund til bare at acceptere at du står i en finansiel vanskelig situation. Det er nemlig vigtigt at vide, at du kan gøre noget ved det. Ja, det kommer til at tage en masse sved og tårer men til sidst vil det være det værd. Men først og fremmest er det essentielt at du udvikler dit budget. For mange kan det virke overvældende at udarbejde et budget på egen hånd, men det er vigtigt at forstå at der ikke findes nogle forkerte budgettyper – så længe at dit budget er overskueligt for dig og indeholder alle relevante omkostninger og indtægter i dit liv, er du godt på vej.
Det er nemt og gratis at lave sit eget budget i Excel, og dette er for mange en hel tilstrækkelig løsning. Der findes dog købe-versioner som er mere avancerede og som kan give dig et bedre overblik.
