Hvis du går med tankerne om at optage et forbrugslån, har du sikkert hørt alle skrækhistorierne om at de er de rene ”gældsfælder”. Og hvis du har lagt mærke til det, har det sandsynligvis altid været folk der ikke har haft behov for et forbrugslån der har sagt det, ikke?
Sandheden er at vi alle kan få brug for et forbrugslån – specielt hvis vi pludselig oplever at have nogle udgifter som vi ikke kan undvære – og som vi ikke har forudset. Det er klart at man som udgangspunkt ikke bør optage et forbrugslån for at betale for ferien. Så er det fornuftige at lade være med at tage på ferie før man har råd. Dog kan det i nogle tilfælde være nødvendigt med nogle ekstra penge på lommen. Hvis vaskemaskinen en dag går i stykker, er det hurtigt tre eller fire tusinde kroner for en ny – og det er ikke sikkert at børnefamilien har den slags penge sidst på måneden. Derfor er der ingen grund til at se ned på forbrugslån – eller for den sags skyld de tusinder af danskere der bruger dem til stor fornøjelse.
Men hvis du leder efter et forbrugslån, anbefaler vi altid at du finder den bedste sammenligning af forbrugslån Ofte vil din bank gerne være dig behjælpelig – særligt med mindre lån. Hvis du er heldig, kan du nogle gange få et overtræk i stedet for et decideret forbrugslån. Et overtræk betyder i sagens natur blot at du går i minus på én af dine konti, med den forventning om at du indfrier det til fulde næste måned – eller så hurtigt som muligt. Her skal du naturligvis forvente at skulle betale renter af det du har lånt, men typisk er der ikke særligt høje stiftelsesomkostninger forbundet med denne metode.
Det er dog ikke alle der har det lige bekvemt med at gå ned i banken og bede om et overtræk – eller måske har du allerede et. I disse tilfælde kan det give god mening for dig at se dig om efter et online forbrugslån. Her kan du i ro og mag ansøge om det lån der passer dig bedst, og der er flere hundreder af forskellige sider på nettet, der hjælper dig med den mest brugbare sammenligning. Her kan du både sammenligne renter, stiftelsesomkostninger, årlige gebyrer og meget andet. Ud over at gøre det meget overskueligt at optage et lån, har det også den fordel at du typisk får hurtigt svar på din låneansøgning. Langt de fleste steder tilbyder svar indenfor få timer.
Når du skal lede efter de bedste steder at sammenligne lån, kan der være flere faktorer der spiller ind. Hvis du generelt set har et højt rådighedsbeløb, skal du være påpasselig med at låne fra steder der kun tilbyder lange tilbagebetalingsperioder. Lad os give dig et eksempel:
Hvis du har et månedligt rådighedsbeløb på 3000 kroner efter alle udgifter er betalt, og du eksempelvis låner 10.000 kroner, vil det være langt bedre for dig at finde et sted hvor du kan indbetale ekstra på beløbet, så det hurtigt er ude af verden. På den måde sparer du mange penge i renter.
Hvis dit rådighedsbeløb derimod ikke er så stort, kan du være nødsaget til at finde at lån der giver dig lidt længere løbetid – eksempelvis 72 måneder. Her skal du være opmærksom på renten. 15% på et år lyder måske ikke af meget, men hvis du sammenlægger renteomkostningerne i hele lånets levetid, kan du altså være oppe og tilbagebetale dobbelt så meget som du har lånt. Til gengæld har du typisk en meget lav ydelse, som du til gengæld kan være mere sikker på at kunne betale. Kort fortalt er det meget individuelt at finde den bedste beregner til lige netop dig, og vi anbefaler at du holder øjnene åbne, og sørger for at læse det med småt.
Når du har fundet det bedste forbrugslån til din situation, kan du også med fordel tage låneaftalen (inden du har accepteret den) ned i banken. Hvis din bankrådgiver pludselig ser at du kan låne penge andre steder, kan banken være mere tilbøjelig til at give dig et lån – og her kan du typisk spare penge enten i renter, stiftelsesgebyrer – eller i nogle tilfælde begge dele.
Man skal ikke undervurdere at banker også gerne vil tjene penge. Den eneste måde de kan tjene penge på, er ved at udstede gæld. Det er dog en hårfin balance som bankerne må tage højde for, da de naturligvis også skal være sikre på at de får deres penge igen. Men med en forhåndsgodkendt låneansøgning under armen, står du langt stærkere når du skal forhandle renter med banken.
Og dette tip behøver ikke nødvendigvis at begrænse sig til mindre lån. Hvis du eksempelvis har en bil med 100.000 i restgæld, et studielån på 30.000 og eksempelvis et forbrugslån på 50.000, så står du samlet set med gældsposter på 180.000 kroner. Nogle gange kan det være svært at overskue, og det er derfor lettere at samle lånene i ét. Når man gør dette, er det typisk for at hæve sit månedlige rådighedsbeløb ved eksempelvis at give lånet en længere løbetid. Og hvis du for eksempel skal samle dine lån ét sted, skal der udstedes en gæld på 180.000 kroner samlet. Hvis du tager ned til din bankrådgiver med et forhåndsgodkendt lånedokument, kan bankrådgiveren se at lånudbyderen har vurderet din økonomi, og ikke mener der vil være problemer med at låne dig pengene.
På denne måde kan din bank lynhurtigt se, at hvis ikke de låner dig pengene – så låner du dem blot et andet sted. Og det er hér bankerne typisk vil gå ind og tilbyde dig en lavere rente, nul stiftelsesomkostninger, billigere forsikringer eller andre goder som banken har liggende – netop fordi de gerne vil bibeholde dig som kunde.
Der kan altså være mange grunde til at efterspørge et forbrugslån – og det kan sagtens lade sig gøre at få ryddet op i økonomien og fundet luft i budgettet, uden at forbrugslån behøver være en gældsfælde. Vi håber at du finder det lån der passer dig.
