Er du kommet i den uheldige situation at du lige pludselig mangler lidt penge på lommen, og er opsparingskontoen tom når du tjekker netbank? Så kan det være at du skulle overveje et af de populære mini lån. Denne låntype adskiller sig fra de klassiske forbrugslån, kreditkort og kassekreditter som du måske er vant til at benytte dig af i dag. Disse lån er typisk mindre – fra 1000-5000 kroner. Det er meningen de skal bruges som en slags ”buffer”, hvis man ikke har penge nok til at betale sine udgifter sidst på måneden. Derfor har de ofte også en kort løbetid, på eksempelvis et par uger. Det der er vigtigt at undersøge, er hvad det koster at tilbagebetale lånet – totalt set. Her kan det være en smule misvisende, at ÅOP eksempelvis er på flere tusinde procent. ÅOP betyder Årlig Omkostning i Procent. Og da disse lån typisk har en relativt høj rente, bliver den årlige omkostning naturligvis meget høj. Men det der er værd at nævne, er at du jo ikke betaler renter i et helt år. Typisk 14 dage, eller måske en måned.
Dog er det naturligvis altid en god idé at undersøge hvilket slags forbrugslån der bedst passer til lige netop din situation, da det kan variere rigtig meget fra person til person. Og der er efterhånden en masse forskellige slags forbrugslån man kan undersøge. Der er både de større lån med en lavere rente, og så er der de meget små lån, der til gengæld ofte har en lav rente – og i nogle tilfælde slet ingen rente overhovedet. Her er der oftest tale om et introtilbud som man typisk kun får første gang. Men i andre tilfælde, kan der være andre typer af belønninger som du kan drage nytte af. For eksempel er der mange lånudbydere der tilbyder én betalingsfri måned om året. Det vigtigste er dog at sørge for at det sted du låner penge, har et godt ry.
Og hvis man har været blot en lille smule vågen i timerne, er det efterhånden ingen hemmelighed at disse slags lån ofte bliver kritiserede i medierne. Det der er vigtigt at huske på, er at mediernes opgave er at skaffe seertal. Og der er desværre nu engang langt flere seertal i at vise folk der har problemer med økonomien, end ganske almindelige danskere. Det er ikke for sjov at det hedder ”lukusfælden”, og ikke ”sund privatøkonomi”. Dels ligger det allerede i navnet. Navnet antyder at man er kommet i økonomiske problemer på grund af forbrugslån, for at købe ting man ikke har brug for. Ren og skær overflod. Her på redaktionen er det vigtigt for os at slå fast, at lån er og bliver en naturlig del af almindelige menneskers hverdag. Og vi synes ikke helt at det er fair at slå så hårdt ned på forbrugslån. Særligt ikke i Danmark, hvor de danske forbrugere er så godt beskyttet af alverdens love, at det nærmest er umuligt at snyde, for de firmaer der udsteder lånene.
Det er naturligvis helt fint at man laver TV programmer, og vi må da også indrømme at vi har set et par enkelte afsnit i ny og næ, men problemet opstår når der ikke er nogen nuancering. Det fremstilles næsten som om at det altid er forbrugslånenes skyld, at de medvirkende er havnet i en økonomisk håbløs og uoverskuelig situation – på trods af at tusinder af danskere lever i harmoni med forbrugslån. Naturligvis er det klart at det kan være fjollet at optage et mini lån for at købe en ny taske, elektronik eller andre ting der ikke er strengt nødvendige, for der vil komme omkostninger i form af stiftelses gebyrer, betalings gebyrer og rente omkostninger. Derfor er det vigtigt at man er klar over at det altså koster penge, at låne penge. Hvis man har dette udgangspunkt, er man for det første altid sikker på at man ikke bliver overrasket over at skulle betale renter og gebyrer, og for det andet er man måske også mere tilbøjelig til at genoverveje om det nu virkelig er nødvendigt at optage lånet til at starte med, eller om det måske var en bedre løsning at vente et par måneder, mens man sparer op til det man nu har udset sig i stedet for.
Så længe man er bevidst om at det koster penge at låne penge, behøver Mini lån ikke nødvendigvis ødelægge din økonomi. Så længe du har fornuften med dig, og bruger hovedet, behøver forbrugslån ikke ruinere dig. Tværtimod kan det rent faktisk hjælpe dig. Der er rigtig mange der er stressede over deres økonomi. Og her kan det af og til være en mulighed at optage et forbrugslån. Hvis du eksempelvis mangler nye møbler, bilen skal på værksted, og din niece snart skal konfirmeres, kan alle disse ting sammenlagt give dig et meget stresset liv. I stedet for at gå og stresse over disse ting, kan det give mening at optage et forbrugslån, for at få styr på alle ”hængepartier”, som man måske ikke vil have let ved at gøre ved at spare op. På den måde kan man sige, at et forbrugslån kan betyde at man får mulighed for at få bragt en masse ting i orden. Det kan også nogle gange give mere luft i økonomien at optage et forbrugslån, da man derved får mulighed for at få lagt flere lån sammen i ét. Dette resulterer ofte i et større rådighedsbeløb, og kan også give dig nogle bedre renter, så det ikke behøver være helt så dyrt for dig som forbruger at låne penge. Men husk dog altid at tjekke om det kan betale sig at optage lånene på denne måde, da stiftelsesomkostningerne ved at optage lånet, hurtigt kan udligne fordelene. Derudover er der også enkelte der kan miste motivationen, da man ikke længere kan ”banke” ét lån af, ad gangen. Derfor kan det for nogle være mere uoverskueligt, pludselig at skulle stå med et stort lån der har flere års løbetid, end flere små – på trods af at det totale beløb måske er det samme.
