Er du faldet over drømmerejsen? Eller måske drømmebilen? Eller er dine behov mere simple, og du egentlig bare godt vil have en opvaskemaskine der rent faktisk vasker rent? Så kan det være en oplagt mulighed for dig at se dig om efter et forbrugslån. Mange vil advare mod at optage forbrugslån – særligt til ”luksus” som ferier eller en ny bil, men forbrugslån behøver absolut ikke være så farlige som mange folk gør dem til.
Det er helt normalt at optage lån af den ene eller anden art – eksempelvis vil der aldrig være nogen der kommenterer på at du optager et boliglån – eller et billån. Men af en eller anden grund er der opstået en tendens til at se negativt på forbrugslån, selvom ”forbrug” kan være absolut lige så legitimt som alt muligt andet. Husk på at det ikke nødvendigvis behøver være penge man ”ødsler” væk. Men det kan være at man har lyst til at invitere børnene eller børnebørnene på en god middag, en rejse, eller måske bare give nogle ekstra gode gaver i år. Og i stedet for at skulle aflevere alle pengene på en gang, kan det i mange tilfælde være lettere at dele beløbet op i små bidder. Og så længe man har fornuften med sig, og ikke sætter sine afdrag for høje, og ikke låner flere penge end man er sikker på man kan aflevere tilbage, så behøver der ikke være problemer i kølvandet på forbrugslånene.
Den helt store fordel ved forbrugslån er, at pengene ikke er øremærkede til noget specielt formål. Eksempelvis får du typisk en rigtig god rente på et boliglån – men du kan til gengæld også kun bruge pengene på bolig. Ved at vælge en professionel bank til at udstede dig et forbrugslån, er du sikret at du får en god behandling, uden at banken behøver blande sig i hvad du bruger pengene på. Blandt andet kan man hos Nykredit – en af landets største banker, optage billige forbrugslån, og med computeren er det ganske let at se renten på Nykredits forbrugslån i 30 dage online. Ganske vist er 30 dage måske ikke nok til at afdrage på den nye bil, men det kan sagtens være en god mulighed for dig som måske lige har et par uforudsete udgifter eller regninger, og som allerede nu tænker ”gid det snart var den første”. Kort fortalt kan der være et hav af forskellige årsager til at man leder efter et forbrugslån – og nogle gange kan det endda også gå til huset, på trods af at man ikke kan forhøje boliglånet. Eksempelvis er mange renoverings projekter og energioptimeringer ikke inddækket af boliglånets kriterier – her kan forbrugslån være en god mulighed.
Du har sikkert lagt mærke til at nettet bugner med firmaer der vil låne dig penge – nærmest gratis. Men begynder man at gå alle de gode tilbud lidt i sømmene, finder man hurtigt ud af at tilbuddet måske er lidt for godt til at være sandt. Det er fordi disse virksomheder udelukkende lever af at udstede kortfristede lån, og derfor typisk gør det til meget høje renter. Hvis du vælger en etableret bank, er der gode chancer for at forbrugslån ikke er en stor del af deres forretning – og derfor ser de det mere som en service og en mulighed for at få nye kunder, end et produkt de er nødt til at tjene mange penge på. Hvis du har regninger der skal betales, kan det altså være en god idé at undersøge renten hos eksempelvis Nykredit, da du her får fordelene af en professionel bank, uden at du behøver bekymre dig om at blive snydt. Og mange steder kan du finde en nem og overskuelig låneberegner, så du ved præcis hvad det koster dig at låne pengene.
Rigtig mange vil nok anbefale dig at kontakte din egen bank først – og i særdeleshed vil din egen bank sandsynligvis anbefale at du kontakter dem først. Men det er vigtigt at huske på at du allerede er kunde der. Og da du sikkert allerede har flere aktiviteter hos dem, er det ikke så sandsynligt at du flytter det hele til en anden bank. Og det ved din bankrådgiver godt. Derfor kan du ofte blive spist af med en rente der er en smule højere end du ellers kunne få – simpelthen på grund af trygheden ved at bruge din egen bank, og at det trods alt bare er ”nemmere” at handle ét sted.
Omvendt er andre bankers incitament for at give dig gode renter og en fair behandling langt større, da de rigtig gerne vil have dig som kunde. Og hvis du eksempelvis skal bruge et hurtigt lån, kan det være en idé at søge om et forbrugslån hos Nykredit. Banken vil se det som en mulighed for at få en ny kunde ind, og hvis der er noget vi alle efterhånden ved, er det at virksomheder går mere op i at få nye kunder, end holde på de gamle. Hvor ofte er du ikke blevet ringet op af sælgere der vil sælge dig et mobil-abonnement? Eller en assurandør der hjertens gerne vil køre 30 kilometer for at komme ud og gennemgå dine forsikringer – helt gratis. Og tænk så på hvor mange gange du det seneste er blevet ringet op af din eksisterende leverandør?
Det er nøjagtigt det samme med banker, og bankerne ser forbrugslån som værende en god måde at få nye kunder i butikken. Ofte er beløbene ikke specielt høje (ikke for en bank i hvert fald), og det er derfor værd at ”løbe risikoen”. Det kræver heller ikke de store ressourcer at godkende en låneansøgning – men muligheden for at få dig ind som kunde med resten af dine aktiviteter kan være guld værd for banken.
Når det så er sagt, kan det være en rigtig god idé at vende tilbuddet fra en konkurrerende bank med din egen bank. Det medfører at banken bliver opmærksom på at de bliver nødt til at oppe sig, og hvis du er heldig, kan du risikere at starte en mindre priskrig, så du er sikret den bedste rente, eller de bedste fordele.
